|
Dzisiaj jest 10.01.2025
STRONA G��WNA
PORADY KREDYTOWE
Zdolno�� kredytowa
Oprocentowanie
Doradcy kredytowi
PLN, CHF czy EUR?
Na co zwraca� uwag�
Wniosek o kredyt
Hipoteka
Przewalutowanie
WIBOR i LIBOR
Inflacja a koszt kredytu
Po�yczka a kredyt
Kredyt refinansowy
Kredyt konsolidacyjny
Po�yczka hipoteczna
Kredyt hipoteczny dla firm
KUPNO MIESZKANIA
Podstawowe za�o�enia
Poszukiwanie ofert
Korzysta� z agencji?
Ceny mieszka�
Sp�dzielcze/hipoteczne
Umowa
BUDOWA DOMU
Dom czy mieszkanie?
Kupno dzia�ki
Kredyt na budow� domu
Proces budowlany
KALKULATOR KREDYTU
INNE KREDYTY
Po�yczka w weekend
Po�yczka na raty
|
|
Szybki wniosek o kredyt mieszkaniowy Czerwiec 2021
Skorzystaj z bezp�atnej pomocy doradcy finansowego,
z kt�rym por�wnasz oferty i wybierzesz najlepszy kredyt hipoteczny:
Mo�esz tak�e przez internet poprosi� o ofert� kredytu hipotecznego
w jednym z najwi�kszych polskich bank�w:
Zdolno�� kredytowa
Je�li zamierzasz kupi� mieszkanie na kredyt, pierwsz� rzecz�, jak� warto zrobi�
jest oszacowanie swojej zdolno�ci kredytowej, czyli okre�lenie,
na jaki kredyt mo�esz liczy�. Pozwoli to skoncentrowa� si� na poszukiwaniu
takiego mieszkania, kt�re cenowo b�dzie si� mie�ci� w granicach tego, na co ci� sta�.
Banki ograniczaj� bowiem kwot�, kt�r� mog�
po�yczy� ka�demu klientowi - zale�y ona od jego sytuacji finansowej. Bankom zale�y,
aby kredytobiorca by� w stanie regularnie sp�aca� raty kredytu.
Zdolno�� kredytowa to poj�cie p�ynne - nie ma jednej obiektywnej granicy zdolno�ci, ka�dy bank ocenia to inaczej,
bo i maksymalna kwota, jak� mo�na po�yczy� zale�y w du�ej mierze od konkretnych warunk�w panuj�cych w danym
banku, jak te� od ryzyka, jakie dany bank jest w stanie zaakceptowa�.
W efekcie, mo�e si� zdarzy�, �e w jednym banku
mo�esz mie� zdolno�� kredytow� na dan� kwot�, a w innym mo�esz jej nie mie�. Niekt�re banki s� bardziej restrykcyjne
pod tym wzgl�dem, a inne mniej. Efektem jest jednak tak�e r�nica w warunkach kredyt�w - je�eli masz
gorsz� sytuacj� finansow�, to nawet je�eli bank udzieli ci kredytu, musisz liczy� si� z gorszymi
warunkami (np. wy�szym oprocentowaniem). Bank w ten spos�b rekompensuje sobie wy�sze ryzyko, jakie
ponosi, wy�szymi przychodami z kredytu.
Og�lny sens badania zdolno�ci kredytowej opiera si� na prostym pytaniu - czy b�dzie
ci� sta� na sp�acanie miesi�cznej raty kredytu? Na samym pocz�tku
warto wi�c sobie samemu zada� to pytanie. Pomocny mo�e by� tu
prosty kalkulator kredytu dost�pny na naszej stronie.
Przy zadanej kwocie, oprocentowaniu i okresie sp�aty, pozwala on obliczy�
miesi�czn� rat� kredytu. Dokonanie takiego obliczenia da ci
wyobra�enie o tym, jaki wp�yw b�dzie mia� kredyt na twoje miesi�czne wydatki.
Podstawowe zasady
dotycz�ce tego, jak powinna by� obliczana zdolno�� kredytowa zawarto w tzw. rekomendacjach Komisji Nadzoru Finansowego.
Rekomendacja T m�wi, �e je�li Tw�j doch�d mie�ci si� poni�ej �redniej krajowej, miesi�czne raty kredyt�w i innych
zobowi�za� finansowych (np. aliment�w) ��cznie z rat� kredytu, kt�ry chcesz zaci�gn��, nie mog� przekroczy� 50% dochod�w netto. Je�li zarobki s� wy�sze, poziom ten
nie mo�e przekroczy� 65%.
Rekomendacja S wydana przez Komisj� Nadzoru Finansowego wprowadzi�a
restrykcje przy obliczaniu zdolno�ci kredytowej - zdolno�� kredytowa, a wi�c maksymalna kwota kredytu,
w przypadku kredyt�w na okres d�u�szy ni� 25 lat, jest obliczana dla okresu 25-letniego. Tak wi�c nawet je�eli Tw�j
kredyt ma by� sp�acany przez 40 lat, dzi�ki czemu rata b�dzie ni�sza, maksymalna mo�liwa kwota kredytu b�dzie okre�lona tak,
jakby Tw�j kredyt mia� by� sp�acony szybciej, tj. w okresie 25 lat.
Aby orientacyjnie oszacowa� swoj� zdolno�� kredytow� mo�esz tak�e skorzysta� z dostepnych w internecie kalkulator�w, takich
jak np. kalkulator zdolno�ci kredytowej dla kredytu hipotecznego.
G��wne czynniki, kt�re banki bior� pod uwag�, oceniaj�c sytuacj� finansow� kredytobiorcy pod k�tem
wnioskowanego kredytu, s� nast�puj�ce:
- okres, na jaki chcesz wzi�� kredyt (im d�u�szy, tym �atwiej go dostaniesz - cho� KNF planuje wkr�tce wprowadzi� nowe rekomendacje, wed�ug
kt�rych zdolno�� kredytowa mia�aby by� obliczana dla maksymalnie 25-letniego okresu, nawet gdyby klien mia� bra� kredyt na d�u�szy okres);
- waluta kredytu (warunki obliczania zdolno�ci dla kredyt�w w walutach obcych s� bardziej restrykcyjne, czyli dla tej samej kwoty kredytu z�otowego zdolno�� kredytowa jest
wy�sza ni� dla kredytu walutowego);
- poziom twoich sta�ych miesi�cznych dochod�w (im wi�ksze, tym lepsza zdolno�� kredytowa);
- spos�b uzyskiwania dochodu (najkorzystniej oceniana jest umowa o prac� na czas nieokre�lony,
gdy� jest uwa�ana za najbardziej stabiln� form� zatrudnienia; tym niemniej,
szans� na kredyt maj� tak�e osoby zatrudnione w inny spos�b, np. na umow� zlecenie
lub prowadz�ce samodzieln� dzia�alno�� gospodarcz�);
- czy masz jakie� oszcz�dno�ci, a w szczeg�lno�ci - czy masz tzw. "wk�ad w�asny", czyli
czy op�acisz cz�� kupowanej nieruchomo�ci z w�asnych pieni�dzy;
- czy posiadasz inne kredyty (w tym tak�e limity kredytowe na rachnkach, karty kredytowe - obni�aj�
one zdolno�� kredytow�, gdy� stanowi� dodatkowe potencjalne zad�u�enie - zdolno�� kredytowa jest obliczana ��cznie dla wszystkich posiadanych przez klienta kredyt�w);
- jak wysokie s� koszty utrzymania kupowanego mieszkania oraz jaka jest kwota twoich sta�ych
miesi�cznych wydatk�w;
- ile os�b jest w twoim gospodarstwie domowym.
Poza tym, brane s� te� cz�sto pod uwag� inne czynniki, np. miasto, w kt�rym mieszkasz lub kupujesz mieszkanie (je�eli
jest ono w dobrej lokalizacji, zwi�ksza si� szansa, �e jego warto�� szybko wzro�nie, a co za tym
idzie zabezpieczenie hipoteczne stanie si� dla banku pewniejsze), jak d�ugo trwa zatrudnienie u obecnego pracodawcy (zwykle
wymagane jest minimum 6 miesi�cy), itp.
Od twojej sytuacji finansowej zale�e� te� b�dzie, czy b�dziesz w stanie wzi�� kredyt tylko w ratach r�wnych (raty
s� wtedy takie same co miesi�c), czy b�dziesz mie� do wyboru tak�e kredyt w ratach malej�cych,
tj. takich, w kt�rych co miesi�c sp�acasz t� sam� kwot� kapita�u, a z ka�dym miesi�cem kwota odsetek jest mniejsza
- ten rodzaj kredytu powoduje, �e raty s� wysokie na pocz�tku okresu kredytowania, ale szybciej spadaj�, poniewa� kapita�,
od kt�rego naliczane s� odsetki, szybciej si� zmniejsza.
Je�eli chcesz zbada� swoj� zdolno�� kredytow� w r�nych bankach, mo�esz skorzysta�
z bezp�atnej pomocy doradcy kredytowego, kt�ry zbada Twoj� indywidualn� sytuacj�
i wska�e najlepsze oferty bank�w oraz pomo�e przej�� przez ca�y proces uzyskiwania
kredytu, a� do podpisania umowy.
Z�� wniosek o
kontakt z doradc� Open Finance
Z�� wniosek o
kontakt z doradc� firmy EXPANDER
Nie chcesz czeka� na wynik d�ugich procedur bankowych i potrzebujesz niskiej kwoty po�yczki? W takim razie
mo�e zainteresowa� Ci� po�yczka na dow�d osobisty przez internet przelewana na konto
nawet w 15 minut przez pozabankowe firmy po�yczkowe.
Kolejne porady kredytowe:
| Oprocentowanie - jak oblicza si� raty
| Czy korzysta� z doradc�w kredytowych? |
Wyb�r waluty kredytu |
| Na co zwraca� uwag� przy wyborze kredytu |
| Z�o�enie wniosku kredytowego |
|
Czym jest hipoteka |
Przewalutowanie kredytu |
Czym jest kredyt refinansowy |
Kredyt konsolidacyjny |
| PORADY MIESZKANIOWE
| KREDYTY - OFERTY BANK�W |
|
|